Как осуществляется банкротство физических лиц через арбитражный суд

Арбитражный суд банкротство физических лиц рассматривает с учетом положений Арбитражного процессуального кодекса РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ (далее — АПК). Ниже рассмотрены некоторые подробности подведомственности и подсудности этих дел, а также нюансы заключения мирового соглашения.

Закон о банкротстве физлиц

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Условия для банкротства

Дела о банкротстве физических лиц могут быть инициированы только в том случае, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по своим обязательствам более 90 дней. В иных случаях заявление даже не будет рассматриваться.

Кроме того, потребуется представить некоторые другие документы, вместе с заявлением (подтверждение суммы долга, справка о доходах и т.д.). Обязательно нужно собрать документацию, объясняющую невозможность выполнять условия договора (например, справка о прохождении лечения, о рождении ребенка и т.д.). Наличие причин обычно дает некоторое преимущество в процессе оформления банкротства.

Начало процедуры

Стоит отметить, что инициатором процедуры признания должника несостоятельным выполнять свои финансовые обязательства может выступать как сам заемщик, так и его кредиторы, поэтому важно обратиться с заявлением в первую очередь. Соответственно, следует подавать заявление сразу по прошествии положенных 90 дней. В случае подачи двух заявлений, истцом будет сторона, обратившаяся в судебную инстанцию раньше, а вторая сторона будет участвовать в процессе в качестве ответчика.

Банкротство физических лиц арбитражный суд проводит в две стадии: наблюдение и конкурсное производство. На каждый из указанных этапов назначается арбитражный управляющий, контролирующий соблюдение всех норм законодательства во время оформления данной процедуры.

Этап наблюдения подразумевает анализ финансового состояния должника, оценку его имущества, а также проверку сделок, которые совершены заемщиком за последние два года. Если договоры были заключены с нарушениями законодательства, кредиторы могут их оспорить в судебном порядке.

Конкурсное производство подразумевает изъятие имущества должника, а затем его продажу на специально организованных аукционах по оценочной стоимости. Полученные от продажи средства направляются на погашение задолженности, в установленном порядке очередности. Если суммы, полученной от продажи, не хватает на покрытие всей задолженности, остаток списывается. Кроме того, некоторые категории имущества не могут быть изъяты, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса (в их числе единственное жилье заемщика).

Права должников и кредиторов во время оформления процесса

В процессе признания своей финансовой несостоятельности, как должник, так и кредитор имеют определенные права, установленные законом, поэтому они не могут ущемляться. Любое нарушение должно сопровождаться обращением в суд с жалобой, которая будет рассмотрена в кратчайшие сроки.

К правам должников относятся:

1. возможность подать заявление с прошением оформить банкротство физического лица;
2. контроль процедуры банкротства на каждом ее этапе;
3. возможность получения выдержек из протоколов и иной документации, подразумевающейся законодательством;
4. поручение представления своих интересов профессиональным юристам;
5. подача жалоб на действия кредиторов или арбитражных управляющих в установленном порядке;
6. требование отмены запрета на выезд за рубеж (если он был наложен);
7. подача апелляции в случае неудовлетворенности вынесенным судебным решением;

Кредиторы при этом имеют следующие права:

1. инициировать банкротство должника, если случай соответствует установленным законодательствам нормам;
2. быть включенным в реестр кредиторов, когда таковых несколько (порядок определяется временем подачи заявления);
3. следить за процессом на каждой из стадий;
4. оспаривать сделки, если в их законности можно усомниться;
5. подавать жалобу на арбитражного управляющего, если он действует не в соответствии с законодательством;
6. требовать наложения ареста на имущество должника и введение в его отношении запрета на выезд заграницу.

Обязанности сторон

Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

Должник обязан:

1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
2. следовать все предписаниям судебной инстанции;
3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

Кредитор обязан:

1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
3. предоставить всю документацию по делу;

Роль управляющего

Арбитражный (финансовый) управляющий – обязательный участник при рассмотрении дел о банкротстве. В соответствии с новыми изменениями Закона, его назначает собрание конкурсных кредиторов. В задачи такого лица входит управление арестованными активами и имуществом предприятия и его руководящего состава, формирование конкурсной массы, запуск конкурсного производства с целью реализации имущества на электронных торгах.

Управляющий представляет интересы обеих сторон и, в случае принятия судом решения о введении особой процедуры, занимается оздоровительными мероприятиями компании, главная цель которых – повышение платёжеспособности и решение конфликтной ситуации с кредиторами.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

• Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
• Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
• Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
• Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

К сведению
Минимальная стоимость, в которую обходится признание банкротства физического лица, — 30–40 тысяч рублей. На практике сумма обычно превышает 150–200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга составляет минимально допустимый уровень, от процедуры имеет смысл отказаться.Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

Последствия процедуры

Следует напомнить желающим оформить банкротство физического лица, что данная процедура будет иметь для заемщика некоторые последствия, независимо от того, выступает он в роли истца или ответчика. Банкротство физических лиц, оформляемое через суд, подразумевает для должника такие последствия:

1. На протяжении 5 лет у банкрота не будет права повторно подать в суд на банкротство.
2. Также на протяжении 5 лет обанкротившееся физическое лицо обязуется сообщать факт признания своей несостоятельности при взятии кредита.
3. 3 года с момента вынесения решения по делу должник не имеет право занимать руководящие должности или принимать участие в основании юридического лица.

Перед тем как принимать окончательное решение и обращаться в арбитражный суд с прошением оформить банкротство физического лица, рекомендуется проконсультироваться у квалифицированных юристов, чтобы понимать, какие плюсы и минусы заключает в себе процедура для конкретного случая.

Что может случиться с имуществом при банкротстве физлиц: краткий обзор

В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

Чем пугают должников: сказки и реальные положения о банкротстве физ. лиц

Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ, в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

В случае любой просрочки по кредитам банк подаст заявление на признание несостоятельности должника

Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг от 500 000 рублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом на нем есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов, или же вовсе передать дело коллекторам.

При подаче заявления о банкротстве не нужно волноваться за финуправляющего, его назначение входит в компетенцию суда

В результате такое заблуждение заканчивается тем, что гражданин наугад ставит выбранную СРО (даже не заглянув на сайт СРО), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает?

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех расходах, поскольку 25 000 рублей – это не та сумма, за которую специалист с радостью будет заниматься вами. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

Если начинать банкротство, то следует быть готовым к тому, что суд закроет выезд за границу

Такие случаи единичные. Это может случиться только при таких условиях:

• если в процессе реализации имущества суд постановил о запрете на выезд за пределы территории РФ самостоятельно;
• если в суд было подано ходатайство от кредиторов или управляющего, и суд принял положительное решение.

После начала процедуры банкротства физического лица все исполнительные производства в отношении должников прекращаются, то есть судебные постановления, выданные ранее, теряют силу. Соответственно, вы снова становитесь свободной птицей. Если вам ранее выезд за границу был запрещен, то после первого судебного слушания по банкротству вы снова сможете путешествовать за пределы России. Если вам требуется выехать, но при этом суд запретил покидать территорию РФ – обратитесь за помощью к хорошему адвокату, которые поможет оформить все необходимые документы для получения разрешения на выезд.

Оспорены будут все сделки, совершенные за последние 3 года

Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.

Банкротство физического лица признают только в случае, если будет полумиллионный долг и просрочка от 90 дней

На самом деле существует еще один признак, по которому можно определить наступление банкротства – обстоятельства, способствующие наступлению несостоятельности в скором времени. Чтобы защитить свои интересы, гражданин может обратиться в суд, даже если он понимает, что состояние «нечем платить по кредитам» может наступить только через 2 месяца.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

• проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
• выезжать за границу (по усмотрению суда);
• распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается:

• удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
• начисление неустоек и процентов по обязательствам;
• действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Список источников

• https://rusjurist.ru/bankrotstvo/bankrotstvo_fizicheskih_lic/bankrotstvo_fizicheskih_lic_cherez_arbitrazhnyj_sud/
• https://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-fizicheskikh-lits.html
• https://bankrothelp.ru/fiz-lica/kak-arbitrazhnyy-sud-oformlyaet-bankro.html
• http://nebudetdolgov.ru/kogda-mozhno-podat-na-bankrotstvo-yuridicheskogo-litsa.html
• https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/